Очень часто нас одолевают страхи, особенно связанные с нашим финансовым состоянием. Что, если уволят с работы? Что будет, если «лопнет» мой банк? Что делать, если вдруг очередной кризис? Читать далее «Что делать в кризис?»
Что делать в кризис?
Налоговые вычеты — что это и нужно ли? (часть вторая)
Профессиональные налоговые вычеты.
Также являются довольно специфичными: предоставляются ИП и физлицам, оказывающим услуги по договорам ГПХ и занятым в различных отраслях: нотариусы, адвокаты, художники, авторы произведений литературы, науки и т.д. Предоставляются в размере подтверждаемых расходов, связанных с профессиональной деятельностью. Если расходы не могут быть подтверждены, то применяются нормативы расходов в зависимости от уровня доходов и конкретного вида деятельности (подробнее — в статье 221 НК РФ). Читать далее «Налоговые вычеты — что это и нужно ли? (часть вторая)»
Налоговые вычеты — что это и нужно ли? (часть первая)
Мы уже говорили о том, что «закон нужно чтить», и вне зависимости от того, считаем ли правильным или неправильным налогообложение тех или иных операций с активами, налоги лучше заплатить. Это и честно, и спать спокойнее становится. В случае с физическими лицами самый распространенный и обычно самый большой по объемам сборов — налог на доходы физических лиц. Читать далее «Налоговые вычеты — что это и нужно ли? (часть первая)»
Хорошие и плохие долги. Риски. Финансовый рычаг.
В моих текстах серьезное внимание уделяется вопросу кредитов, долгов и обоснованию их не только бесполезности, но и вредности. Дело в том, что с распространением кредитов для физических лиц (не для фирм) люди стали воспринимать банки как собственный карман, в который можно залезть в любой момент и достать нужную сумму. И, логично, при таком подходе сильно «расстраиваются», когда банк требует вернуть не только долг, но и проценты по нему. Именно поэтому я считаю очень важным делом, во-первых, заставить читателя задуматься о вредности кредитов, а во-вторых, научить считать свою выгоду (или ее отсутствие) с помощью калькулятора.
Читать далее «Хорошие и плохие долги. Риски. Финансовый рычаг.»
Анализ чувствительности и «что-если» в личном финансовом плане
Когда долгосрочный личный финансовый план составлен, бывает полезно увидеть, что произойдет при изменении тех или иных его параметров. И, разумеется, такой анализ удобно проводить не только в свете долгосрочного финансового плана, но и многих других видов расчетов:
- Что, если доходность инвестиций составит не 8%, а 12%?
- Что, если я смогу тратить немного меньше, чем трачу сейчас?
- Что, если я смогу рефинансировать текущий кредит с 12% до 10% годовых?
- По какой ставке мне нужно инвестировать средства, чтобы через 5 лет накопить миллион?
Читать далее «Анализ чувствительности и «что-если» в личном финансовом плане»
Как при доходе «Х» рублей тратить «Х-Y» рублей: финансовая дисциплина
Так случается очень часто: выходишь на первую свою работу, трудишься, получаешь первую зарплату и радуешься собственным деньгам. Параллельно замечаешь, что у других, более опытных коллег, зарплата повыше, и думаешь: «ха! вот, буду столько же зарабатывать, вообще шикарная жизнь начнется! Сдачу не буду забирать, чаевые щедрые всегда и везде буду оставлять, на ценники вообще смотреть не буду!». Но, спустя несколько лет, жизнь начинает бить не ключом, а кувалдой по голове: карьерный рост есть, заработки удвоились/утроились относительно первой работы, а богатства не видать, ценники на одежде и еде представляют все такой же интерес, да и вообще «не хватать для счастья» стало еще больше денег, чем «не хватало» в самом начале карьерного пути. В чем причина? Читать далее «Как при доходе «Х» рублей тратить «Х-Y» рублей: финансовая дисциплина»
Развитие темы недвижимости: ипотека для сдачи в аренду
Мы уже рассчитали эффективность арендного бизнеса, построенного на сдаче квартиры, находящейся в собственности. Доходность такого бизнес-проекта оказалась на уровне 4-5% годовых.
Давайте теперь подумаем о логике тех людей, кто готов даже взять квартиру в ипотеку, чтобы сдавать ее в аренду (как дедушка Кийосаки насоветовал). Читать далее «Развитие темы недвижимости: ипотека для сдачи в аренду»
Управление финансами: в фирме и в семье
Различается ли финансовая работа на предприятии и лично у каждого человека или в семье?
С одной стороны, ответ сам просится: где мы, а где эти крупные корпорации с бюджетами, иногда превышающими бюджеты африканских стран? С другой — если присмотреться, то примерно аналогичные подходы, инструменты и технологии используются как в корпоративных, так и в личных финансах.
Давайте попробуем понять, где правда. Читать далее «Управление финансами: в фирме и в семье»
Сколько стоит кредитный автомобиль?
Машина — это роскошь или средство передвижения? Для большинства из нас это все-таки комфорт и, иногда, статус. Многие жители крупных городов готовы стоять в пробках, лишь быть «выше челяди», которая ездит на общественном транспорте. И лишь для очень немногих людей, покупающих автомобиль за собственные деньги, он является активом, приносящим доход. Поэтому сегодня разберемся все-таки с типичной ситуацией, когда машина покупается для личных целей: съездить в офис, скататься за покупками в магазин, выехать с друзьями на шашлыки.
Читать далее «Сколько стоит кредитный автомобиль?»
Немного финансовой статистики
По разным опросам среди населения, от 20% до 40% населения имеют хоть какие-то накопления. Иными словами, 60-80% россиян не имеют вообще никакой «финансовой подушки», живут от зарплаты до зарплаты.
При этом, по другим опросам, около 60-70% (какое совпадение!) россиян имеют непогашенные кредиты. В одном из регионов (Республика Алтай) непогашенные кредиты имеют 99% работающего населения.
В 2016 году россияне заплатили банкам 1,8 триллиона рублей процентов по кредитам (не всего платежей по кредитам, а именно процентов!). Это 2% ВВП страны. Это вдвое больше бюджетных расходов России на ЖКХ. Читать далее «Немного финансовой статистики»